Дроны выводят страховую индустрию на новый уровень
С развитием инноваций страховщики активно ищут новые способы получить стратегическое преимущество в отрасли. Внедрение технологий, основанных на больших данных и интернете вещей, автоматизации, искусственном интеллекте и робототехнике, может оказать огромное влияние на компанию и страховую индустрию в целом, увеличивая доходы и продвигая вверх на рынке труда. Расскажем об основных технологических тенденциях 2021 года и о том, как они интегрируются в секторы страхования по отраслям.
Актуальная информация о клиентах с помощью Big Data и AI
Страховые компании больше не предлагают клиентам ходить к врачу, чтобы подать заявку на страхование. Теперь это возможно с помощью онлайн-анкет и интеллектуального анализа данных, внедренного в систему.
Другие подходят к вопросу с большей оригинальностью, предлагая пользователям поощрения, бонусы и скидки за приверженность здоровому образу жизни. Так, компания John Hancock Vitality Plus заключила партнерское соглашение с крупнейшей компанией-производителем носимых устройств на предоставление скидок клиентам. Люди, приобретающие умные часы или фитнес-браслеты, попадают под специализированную программу лояльности, где их ждут дополнительные бонусы и даже возможность сэкономить до 25% на страховых полисах.
Автостраховщики используют технологии отслеживания маршрутов пользователя, чтобы определить, когда и при каких обстоятельствах с водителем произошел несчастный случай. Для этого используются телематические черные ящики и мобильное приложение, которое устанавливается на телефон клиента после приобретения страховки на авто. Искусственный интеллект мониторит поездки клиента, оценивая данные о пробеге, скорость и стиль вождения.
Наконец, искусственный интеллект позволяет страховым компаниям оценивать риски и составлять прогнозы. Так, например, компания Lemonade использует специальный бот Maya для автоматизации заявок. ИИ считывает ситуацию, с которой обратился клиент, оценивает уровень и количество работы, текущее состояние и непосредственно клиента. В отдельных случаях компания с помощью бота даже ищет и отбирает потенциальных клиентов.
Автоматизация процессов дронами в страховой индустрии
Что интересно, страховщики первыми заметили необходимость использования “умной” техники для своих нужд. Беспилотные летательные аппараты зарекомендовали себя как универсальные работники для выполнения множественных и сложных задач. Среди прочего, они обеспечивают более быстрое выполнение работ, снижение затрат, а также максимальную эффективность наряду с безопасным ее выполнением.
Сегодня беспилотные летательные аппараты имеются на счету практически любой страховой компании мирового уровня. По оценкам PwC, дроны позволят сэкономить страховой индустрии до 6,8 млрд долларов в год. А к 2020 году производство и реализация дронов на рынке достигнет не менее 100 млрд долларов. Чем же так полезны беспилотные летающие аппараты для страховых компаний и индустрии в целом? Рассмотрим по-порядку.
Прогнозирование, оценка рисков
Дроны используются для сбора данных об объектах недвижимости, автотранспорта и других имущественных ценностях. БПЛА создают виртуальные просмотры, 3D-модели объектов или карт местности расположения объекта, в том числе в труднодоступных местах. Далее интеллектуальная система оценивает полученную информацию, а эти данные в свою очередь могут быть использованы для оценки ситуации и стоимости убытков по страховым случаям, расчета стоимости страховых услуг и сокращения мошеннических схем при выплатах страховки. Например, коптер совершает инспекционный вылет, делает соответствующие кадры повреждения, анализирует объем повреждений и даже устанавливает возможные причины.
Примечательно, что если ранее эти задачи выполнялись целой группой людей, то сегодня это может выполнить беспилотный летающий аппарат.
Ускорение управления претензиями
Именно с помощью дронов страховщики могут быстрее и, главное, эффективнее оценивать ущерб или выполнять иные задачи. Больше не придется посещать объекты по нескольку раз, когда БПЛА способен выполнить работу всего за несколько часов. По опыту использования дронов компанией Allstate, обычный человек или даже группа людей в среднем обрабатывают до трех объектов недвижимости за день. Квадрокоптер делает это за один час. Эффективность от использования подобных инновационных методов повышается не менее, чем на 87%.
Страховая компания GFA Generali Insurance использовала коптеры для проверки повреждений более 300 зданий после урагана Ирма, обрушившегося в 2017 году на остров Пуэрто-Рико и добравшийся до американского штата Флорида. Инспекция, на которую людям потребовалось бы несколько месяцев, заняла у дронов всего десять дней.
Обслуживание клиентов во время стихий и бедствий
Природные катаклизмы, штормы, ураганы составляют 40% случаев для обращения в страховые компании. Это означает необходимость страховщикам выполнять работы быстро и качественно. В неблагоприятных условиях это делать сложнее. Например, посетить место, если оно все еще затоплено или под огнем, невозможно. Процесс затягивается, а вместе с тем снижается эффективность выполнения работ. Оценить повреждения и ситуацию в целом гораздо сложнее спустя несколько часов, суток или недель после события. Для этого компании выбрали инновационный путь решения задачи, используя на службе беспилотные летательные аппараты.
Примечательно, что дроны могут помочь оценить ситуацию в районе еще до чрезвычайной ситуации, чтобы страховые компании смогли принять решение по заявкам клиентов. Например, компании могут заранее оценить необходимость стройки коммерческого или жилого объекта в зоне повышенного риска.
В России дроны использовали спасательные службы для поиска людей во время наводнения в Иркутской области в 2019 году. С помощью дронов удалось спасти двух человек, а также предотвратить затопление отдельных участков в регионе. Страховые же компании использовали коптеры для оценки ущерба, который принес ураган.
Снижение уровня мошенничества
Еще 10% ежегодных страховых убытков составляют случаи мошенничества. По данным P&С, это примерно 32 миллиарда долларов в год. По данным Verisk, в сельскохозяйственной промышленности страховые компании теряют порядка 25 млрд долларов в год. В автомобильной промышленности и того больше — около 29 млрд в год. Наиболее частые случаи связаны с обманом со стороны страховщиков в связи с невыплатами страховых премий. Клиенты обращаются в суды, в сторонние страховые компании, которые в свою очередь проводят оценку рисков с помощью беспилотных решений.
Наиболее же распространенными случаями обращения в страховые являются сельскохозяйственные вопросы страхования. Это может быть связано с защитой угодий от случаев техногенного и природного характера, аварий на водопроводных и электрических коммуникациях, вызвавшие нарушение в содержании растений и животных, случайные или намеренные повреждения полей, угодий, спецоборудования или скотины, а также кражи и хищения материальных ценностей.
Сельскохозяйственное страхование распространяется на:
- Растения, в том числе посевы, собранные, но еще не обработанные и не перевезенные на заготовительные базы;
- Скотина. Сюда входят птица, рыба, домашние животные и скот, а также насекомые.
- Имущество. Оборудование и коммуникации для угодий и ферм, спецтехника и грузовой транспорт для ведения домашнего хозяйства.
Беспилотные летательные аппараты используются в сфере сельского хозяйства не только для обработки культур и поливов, но и также для оценки почвы, инвентаризации и мониторинга, построение термограмм и 3D-карт местности. А еще агропромышленный сектор — это множественные мошенничества как на частном, так и на государственном уровне. С помощью дронов страховые компании могут выявлять нарушения, например, оценивая фактическую урожайность и обрабатываемые земли. К тому же, это очень быстро. Так, беспилотник способен собирать данные на площадях до 1500 тысяч акров менее чем за день.
Безопасность клиента — безопасность сотрудников
Для клиентов здесь в первую очередь речь идет о личном страховании, в том числе медицинское страхование, жизни, пенсионное. Существуют страховки для путешествующих от несчастных случаев и заболеваний и накопительные страхования в виде выплат по достижении определенного возраста.
Здесь беспилотные летательные аппараты принимают участие в случае нарушений прав человека и границ безопасности. В случае экстренной ситуации, возникновения угрозы жизни или смерти дрон может оценить место происшествия и установить последовательную цепь событий.
Дроны также обеспечивают безопасность сотрудникам страховых компаний и лицам, регулирующим претензии. Например, в случае угрозы жизни со стороны другого лица дроны собирают информацию о клиенте, а компания передает сведения в правоохранительные органы. Кроме того, дроны могут сопровождать человека при посещении труднодоступных и опасных мест. С помощью функции построения карт местности человек получает всегда актуальную информацию об окружающей обстановке.
В компании Kespry квадрокоптеры используют специально, чтобы осмотры недвижимости были наиболее эффективными и безопасными. Компания выбирает традиционные методы работы, но вместе с тем использует инновации. Так, сперва на объект запускают беспилотный летательный аппарат, который проводит свою оценку и анализ, далее на место поднимается человек.
Еще больше новостей и полезной информации вы найдете на наших страницах в социальных сетях:
